来源：金融时报
为什么银行要违规手工补息？
违规手工补息有哪些危害？
——网友“二三三二”
金融时报社答网友：
此前，市场利率定价自律机制发布倡议，对违规手工补息进行整治。这件事引起大家关注：银行怎么还能偷偷给利息？《金融时报》记者关注到，网友“二三三二”就提出了疑问：“为什么银行要违规手工补息？违规手工补息有哪些危害？”
所谓“手工补息”，又被业内称为“息外之息”，手工补息本来是银行发现利息算错时用来纠错的，但现在有些银行为了拉大客户，绕过内部规定，偷偷给大客户高利息。比如，向大客户承诺，明面利率按规定走，但到期后私下再补一笔钱，让实际利息比明面规定的更高。
《金融时报》记者了解到，此前违规补息的花样可不少：有的直接在合同里约定私下补钱；有的按账户存款日均金额算利息，活期利息可以和定期差不多；还有的设置分层利率，存款超过一定金额就突破规定上限。据介绍，之前违规补息的利息差额大概在0.1%至1%之间，违规补的利息甚至占总利息支出的七成。
这种做法不仅破坏了市场公平竞争，还让货币政策传导效果打了折扣。要知道，能享受这种“补息”的往往是大客户。部分大企业靠着议价能力，倒逼银行违规补息，而这些大客户利用议价优势将银行贷款再存回去，靠违规补息赚差价，导致资金在金融系统空转，还挤占了小微企业的资金，让小企业货款更难收回。同时，这种靠拼利息拉客户的模式让银行间形成恶性竞争，而不是专注于探索合理定价。总体来看，对银行来说，“手工补息”增加了成本，坏了规矩；对大企业来说，“好赚的钱”让其失去了专注主业发展的动力；对中小企业而言，更是被挤占了宝贵的信贷资金。如此一来，渐渐沦为了“多输游戏”。
监管部门叫停违规补息，就是要纠正上述问题。简单来说，整治违规手工补息，可以让银行“钱袋子”更稳，更好地帮企业搞生产。据《金融时报》记者了解，通过整治违规手工补息，银行每年能省下800多亿元，这样一来，银行手里的资金更充足，既能更好地给企业贷款，支持工厂生产、店铺经营，还能防范金融风险；同时，让钱“活”起来，以前有些企业靠违规补息赚差价，钱在金融系统里空转“不干活”，规范之后，企业发现把闲钱存银行赚不到高利息了，就会拿去扩大生产、搞技术研发，比如开新工厂、研究新产品。这样一来，经济就能更有活力，新产业、新技术也能更快发展起来。特别是中小企业，也更有盼头，规范后大企业没法套利了，就能腾出资金偿还小微企业货款，解开拖欠账款的死结，实现了“避免资金沉淀空转”的目的。
